专家直言下调利率银行没动力！最近，伴随央行多次下调利率，一些大家期待存量房贷的利率也能随之下调，但有剖析师对此持小心态度。这主如果由于存量房贷的规模已经大幅增长，对银行的净息差和收益有较大影响，使得银行没太大动力去减少存量房贷利率。
第一，存量房贷的下调利率并不会像上一次那样惠及大部分，并一降到底。因为存量房贷的利率是依据借款人和银行之间签订的合同来确定的，合同期内的利率一般是固定的，所以即便央行下调了基准利率，对已签订合同的贷款并没直接影响。因此，这次下调利率对于存量房贷来讲，并不可以直接减少利率。
依据数据显示，与2008年末相比，目前个人住房贷款余额已经增长了近13倍，从2．98万亿元增至38．8万亿元，其在全部信贷中的占比也从当初的9．8％上升到现在的17．3％。这一庞大的贷款规模使得银行对于利率的调整变得很小心。
第二，即便银行有意减少存量房贷利率，但因为存量房贷的利率是依据当时市场利率和借款人信用评级来确定的，所以银行在进行利率协商时也要考虑到自己的风险和收益。银行需要确保贷款的风险可控，因此在进行利率协商时会愈加重视借款人的信用情况和还款能力。假如借款人信用情况较好，还款能力较强，银行或许会在肯定范围内协商减少利率；但假如借款人信用较差，还款能力较弱，银行或许会维持较高的利率以弥补风险。
银行房贷利率可以协商吗？
综上所述，因为存量房贷规模庞大，对银行净息差和收益有较大影响，银行没太大动力去减少存量房贷利率。即便银行想协商减少利率，也需要考虑到借款人的信用情况和还款能力，并综合考虑自己的风险和收益状况。因此，对于存量房贷利率的调整，需要借款人与银行进行充分交流和协商，以期获得更有利的利率条件。同时，借款人也可以考虑其他利率较低的贷款途径，以寻求更优质的贷款条件。
另外，银行还需考虑自己的价值状况。存量房贷的利率下调会直接影响银行的净息差，减少银行的价值空间。特别是在目前利率下行的背景下，银行面临着压缩净息差的挑战。因此，银行对于存量房贷的利率调整会愈加审慎，以确保自己的价值不会遭到过大的影响。
